Как ипотечные мифы заставляют россиян переплачивать банкам

Главное заблуждение касается даты внесения средств. Многие уверены, что досрочный платёж нужно делать строго в день списания по графику, иначе часть суммы уйдет «в никуда» или сгорят проценты. На деле банк начисляет плату за использование капитала ежедневно. Если внести деньги через неделю после планового списания, кредитор просто вычтет из суммы проценты, набежавшие за эти семь дней, а остаток направит на уменьшение основного долга. Выгоднее всего гасить кредит на следующий день после обязательного списания, когда начисленные за месяц проценты уже закрыты.

Другая ошибка — ожидание крупной суммы. Заёмщики часто придерживают по 3–5 тысяч рублей, надеясь накопить 100 тысяч для единовременного взноса. Математически это проигрышный сценарий: пока деньги лежат на карте, проценты продолжают начисляться на всю сумму долга. Регулярные, пусть и небольшие платежи, снижают базу начисления эффективнее, чем редкие крупные транши. Важно помнить: просто перевести деньги на счет недостаточно. Необходимо подать заявку через приложение, выбрав, что именно вы сокращаете — срок кредита или размер ежемесячного платежа.

Наибольший эффект от досрочного погашения достигается в первые три–пять лет, когда в структуре платежа преобладают проценты. Однако Овечкин призывает к рациональности: если доходность по вкладам превышает ставку по вашей ипотеке, направлять все свободные средства на досрочное погашение может быть финансово менее выгодно, чем разместить их на депозите.