Что на самом деле портит ваш кредитный рейтинг

Система скоринга оценивает заемщика по шкале от 1 до 999 баллов. Даже при отсутствии просроченных платежей рейтинг снижается, если вы подаете заявки сразу в несколько банков — алгоритмы считывают это как признак финансового бедствия. Аналогичная ситуация с кредитными картами: если вы регулярно вычерпываете 80–90% доступного лимита, банк расценивает это как повышенную долговую нагрузку. Эксперт советует подавать заявки последовательно и не пытаться закрывать одни микрозаймы другими, так как частое обращение в МФО — один из главных стоп-факторов для кредиторов.

Помимо банковских продуктов, на решение по кредиту влияют судебные взыскания, включая долги по штрафам или коммунальным услугам. Хотя они не отражаются в кредитной истории напрямую, банки видят их в данных ФССП. Чтобы исправить положение, Мельников рекомендует для начала проверить отчеты во всех бюро кредитных историй. Нередко в них встречаются технические ошибки или чужие долги из-за совпадения фамилий. При обнаружении неточностей стоит подать заявление на оспаривание. Положительную динамику профиля можно вернуть дисциплинированным использованием уже открытых продуктов, избегая при этом набора новых кредитов ради искусственного улучшения рейтинга.